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商業銀行資本消耗加劇,如何拓寬資本補充路徑?

作者:
來源:
21世紀經濟報道
2020/10/14 17:00

在經濟新常態、新冠肺炎疫情以及監管趨嚴等多重因素影響下,中國銀行業尤其是中小銀行的資產質量逐步暴露,預計未來一段時間還將進一步下行,隨之而來的資本消耗與補充也備受關注,如何做好二者之間的動態平衡,考驗著一家銀行的運營管理水平。

2019年以來,國務院金融委多次聚焦商業銀行資本補充問題,監管部門陸續推出無固定期限資本債券(永續債)等創新型工具,助推商業銀行尤其是中小銀行補充資本。在新形勢下,商業銀行當前的資本狀況如何?尤其中小銀行是否利用好了永續債等資本補充工具?各類型銀行面臨的資本補充主要難題又有哪些?

本文以A股36家上市銀行資本數據為樣本進行深入剖析,試圖解答上述疑問,并對未來資本補充情況進行展望。

股份行、農商行資本下降明顯

21世紀經濟報道記者梳理數據發現,截至今年二季度末,A股36家上市銀行資本充足率區間為11.12%-16.62%,其中建設銀行最高,北京銀行最低。以銀行類型來看,大行、股份行、城商行、農商行算術平均資本充足率分別為15.5%、12.97%、13.46%、14.11%。

一級資本充足率區間為9.37%-13.88%,其中建設銀行最高,成都銀行最低。以銀行類型來看,大行、股份行、城商行、農商行算術平均一級資本充足率為分別12.78%、10.51%、10.74%、11.17%。

核心一級充足率區間為7.97%-13.15%,其中建設銀行最高,鄭州銀行最低。以銀行類型來看,大行、股份行、城商行、農商行算術平均核心一級充足率為11.26%、9.02%、9.41%、11.16%。

盡管建設銀行各項資本在36家上市銀行中最高,但資本下降也比較明顯。建設銀行行長劉貴平在上半年業績發布會上介紹,由于近年來建設銀行的資本補充主要依靠內源式補充,今年合理讓利導致利潤同比有所下降,內源式補充有所放緩?!敖ㄔO銀行對資本充足的要求,不僅不會放松,還會加強,將繼續立足于內源式的資本補充,同時對于發行二級資本工具也有計劃?!?/span>

上半年在新冠肺炎疫情、信貸大幅增長以及資產質量分類更加嚴格的背景下,商業銀行資本下降明顯,僅部分銀行資本在使用多種資本工具補充后出現了上升。上半年36家上市銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級充足率算術平均值較2019年末分別下降0.42、0.25、0.35個百分點。

以銀行類型來看,大行、股份行、城商行、農商行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級充足率算術平均值分別變動-0.23、-0.22、-0.54個百分點;-0.44、-0.41、-0.44個百分點;-0.37、0.05、-0.05個百分點;-0.63、-0.58、-0.58個百分點。僅城商行一級資本充足率有微幅上升。

具體來看,上半年僅南京銀行、杭州銀行、寧波銀行、中信銀行核心一級充足率有所上漲;杭州銀行、江蘇銀行、南京銀行、平安銀行、郵儲銀行、寧波銀行、中信銀行、農業銀行、中國銀行的一級資本充足率有所上漲;南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行、平安銀行、郵儲銀行、農業銀行、中信銀行的資本充足率有所上漲。蘇州銀行的資本充足率下降超2個百分點,江陰銀行、常熟銀行的核心一級充足率下降超1個百分點。

農商行其他一級資本補充幾乎為0

上市銀行的資本補充方式包括:利潤留存、定增、配股、可轉債補充核心一級充足率;永續債、優先股補充一級資本充足率;二級資本債補充資本充足率。

21世紀經濟報道記者梳理發現,上半年36家上市銀行共完成18次資本補充,方式包括永續債、二級資本債(含境外發行)、定增、境外優先股。從銀行類型來看,以大行、股份行、城商行為主。

以上半年全部類型資本均有所提升的幾家銀行為例,南京銀行完成了116.19億元的定增、95億元的二級資本債;杭州銀行完成了71.6億元的定增、70億元的永續債;中信銀行上半年未發行其他資本補充工具(有25466股可轉債完成轉股),但得益于其輕資本戰略,也實現了資本提升。

計算資本充足率與一級資本充足率、一級資本充足率與核心一級充足率差值后發現,大行、股份行、城商行、農商行二者差值分別為2.72、1.52個百分點;2.46、1.49個百分點;2.72、1.33個百分點;2.94、0.01個百分點。從前述數據可以看到,各類型商業銀行二級資本債發行相對充足,但農商行其他一級資本嚴重短缺,說明其優先股、永續債發行嚴重不足。

從整體情況來看,自2019年初推出永續債以來,逐步從大行、股份行覆蓋至城商行、農商行,截至目前僅深圳農商行、江南農商行、杭州聯合農商行三家獲批發行永續債;2019年7月監管允許非上市銀行發行優先股,但截至目前無論是非上市銀行還是上市銀行,發行優先股的中小銀行案例少見。

具體到銀行個體,建設銀行其他一級資本短缺,差值僅0.73個百分點,在大行中最低;股份行中招商銀行其他一級資本、二級資本短缺,招商銀行資本充足率也是股份行中最低,華夏銀行二級資本短缺;城商行中北京銀行、鄭州銀行、蘇州銀行二級資本短缺,西安銀行、成都銀行、蘇州銀行、北京銀行、南京銀行其他一級資本短缺;農商行其他一級資本全部短缺,江陰銀行二級資本短缺。

面對資本充足率相對較低的狀況,招商銀行行長田惠宇在上半年業績發布會上表示,招商銀行戰略就是輕型銀行,輕型銀行從業務角度看就是輕資產、輕資本,“在風險加權資產增速比較低的情況下能夠達到比較好的利潤增速,從而形成資本內生能力?!?/span>

展望:全方位拓寬資本補充路徑

今年以來,監管部門多次表示,鼓勵銀行增加利潤留存,做實資本積累,支持銀行發行普通股、優先股、永續債、二級資本債等資本工具;對少數難以通過市場化渠道進行資本補充的機構,積極推動依法依規籌措政府性資金支持(地方政府專項債)。

從實際情況來看,下半年以來商業銀行補充資本速度有所加快。7月初至9月末,36家上市銀行共完成16次資本補充,覆蓋所有類型銀行,后續還有15項資本補充計劃待落實,但仍以大行、股份行為主。

總體來看,目前商業銀行資本補充面臨的情況是,4家國有大行為全球系統重要性銀行,自2023年起要達標巴塞爾協議Ⅲ相關要求,2025年起外部總損失吸收能力風險加權比率不得低于16%,預計未來還有個別銀行將被納入;國內系統重要性銀行名單呼之欲出,預計6大行、大部分股份行、個別城商行農商行將納入,這些銀行將有額外的資本要求;中小銀行市場化資本補充難度大、耗費時間長,渠道相對不足。

7月1日召開的國務院常務會議決定,在今年新增地方政府專項債限額中安排一定的額度,允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式,探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。目前,陜西省等部分地方政府相關方案已經成型并上報,溫州銀行、北部灣銀行、烏海銀行等多家銀行正有序推進中。

在某股份行資產負債部人士看來,當前商業銀行進一步提升資本補充能力刻不容緩,需要各市場主體從宏觀、中觀、微觀等層面積極拓寬資本補充路徑。為此建議:一是按風險實質酌情優化監管資本計量規則,降低商業銀行的資本補充壓力;二是通過支持老股東配股等創新模式,促進商業銀行加快核心一級資本補充;三是鼓勵機構投資者加大對商業銀行資本補充工具的投資支持力度,持續提升市場流動性;四是按照監管導向合理平衡利潤留存比例,逐步緩解商業銀行資本補充壓力;五是商業銀行應提升精細化管理水平,力爭實現內生資本補充能力的最大化。

 

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